Uw credit score bepaalt het rentetarief dat kredietverstrekkers u in rekening brengen voor schulden (en of u überhaupt een lening kunt krijgen). Dat betekent dat uw kredietwaardigheid van invloed is op al het belangrijke dat u koopt: uw auto, uw huis en zelfs uw opleiding. Het is logisch om niet alleen uw credit score bij te houden, maar ook de nodige stappen te ondernemen om deze te verbeteren. Deze apps helpen je beide te doen.
Heeft het controleren van mijn credit score invloed op mijn credit score?
Nee. Het controleren van uw credit score is meestal een ‘zacht verzoek’ of een ‘soft pull’, wat betekent dat het geen invloed heeft op uw credit score. Dit verschilt van “harde verzoeken”, dat Doen uw kredietscore beïnvloeden; dat gebeurt wanneer u dingen doet zoals het aanvragen van creditcards of leningen. Credit Karma heeft een geweldig artikel waarin het verschil tussen de twee soorten verzoeken wordt benadrukt als u meer wilt weten.
En daarmee gaan we naar de apps.
Credit Karma: het beste voor de meeste mensen
Credit Karma is misschien wel de meest populaire gratis service voor het controleren van uw kredietscore en wij denken dat deze het beste is voor de meeste mensen. Het aanmaken van een account is snel en u hoeft niet eens uw creditcardnummer te delen. De score wordt wekelijks bijgewerkt en opgehaald met een “zachte trek”, zodat uw kredietscore helemaal niet wordt beïnvloed.
Credit Karma haalt uw kredietrapport uit Equifax en TransUnion, die beide VantageScore 3.0 gebruiken. Uw kredietrapport bevat een rapportkaart met de factoren die van invloed zijn op uw kredietscore. U kunt uw kredietscore een willekeurig aantal keren bekijken en veranderingen in uw score zullen u vertellen of uw score verbetert of niet. Met Credit Karma kunt u de verschillende rekeningen in uw kredietrapport bekijken, zodat u altijd kunt zien wat er op uw rapport staat.
De iOS- en Android-app van Credit Karma waarschuwt u ook voor belangrijke wijzigingen in uw credit score en laat u ook geschillen melden als u die vindt.
Mint: niet slecht, vooral als u Mint al gebruikt
Mint is een bekende personal finance-service met handige apps waarmee u onderweg uw rekeningen en uw huidige financiële status kunt controleren. In 2016 heeft Mint een functie toegevoegd om uw credit score te controleren en u kunt deze openen vanuit de iOS- en Android-apps.
De Mint Credit Score-service is gratis. Het is eenmaal per kwartaal beschikbaar en haalt een Equifax-score met drie bureaus (Equifax, TransUnion, Experian). U krijgt uw kredietscore en een samenvatting van uw kredietrapport.
Mint biedt ook een Mint Credit Monitor-service voor $ 16,99 per maand. Het geeft u een maandelijkse Equifax-score van alle drie de bureaus, een volledig maandelijks kredietrapport, identiteitsbewaking en nog veel meer functies.
Over het algemeen raden we Credit Karma aan boven de service van Mint. Hoewel Credit Karma alleen uw score en rapport van twee bureaus (Equifax en TransUnion) aanbiedt, krijgt u veel vaker updates. Als u specifiek het Experian-rapport nodig heeft of als u Mint al gebruikt, dan werkt de service van Mint wellicht beter voor u.
Experian: beperkt, maar gratis en nuttig voor Experian-scores
Het is je misschien opgevallen dat beide apps die we tot nu toe hebben besproken, het kredietbeoordelingsmodel van Experian gebruiken. Zou het niet geweldig zijn om uw kredietinformatie rechtstreeks van hen te krijgen? Nou, dat kan. Experian biedt een gratis kredietrapportageservice die beschikbaar is op hun iOS- en Android-apps. U kunt elke 30 dagen een bijgewerkt Experian-kredietrapport krijgen van beide apps.
Moet u betalen voor uw kredietscore?
Omdat u uw kredietscore gratis kunt achterhalen in de hierboven besproken apps, vraagt ​​u zich misschien af ​​of het nuttig is om voor uw kredietscore te betalen.
Het overgrote deel van de tijd is het antwoord nee; gratis credit score-apps zouden prima moeten zijn. Een grote uitzondering daarop is als je een hypotheek gaat aanvragen. Hypotheekverstrekkers gebruiken soms verschillende versies van een FICO-score en het is handig om te weten welke versie de kredietverstrekker gebruikt voordat hij zich aanmeldt. Een verschil van een paar punten in een score kan uw rente beïnvloeden en zelfs kleine veranderingen in de rente kunnen een grote impact hebben op langlopende leningen zoals hypotheken. U kunt het verschil zelf zien met behulp van de CFPB Mortage Rate Tool. Als u een FICO-score rechtstreeks bij de bron bestelt, kunt u meerdere versies van uw score zien.
Image Credit: één foto / Shutterstock