Ze komen sneller voor u en uw bank dan u denkt. En ze hebben het potentieel om de manier waarop u transacties uitvoert en de toekomst van contant geld zoals wij dat kennen, op zijn kop te zetten. Maak kennis met ‘Central Bank Digital Valuta’ of CBDC’s.
CBDC’s: naar een land bij u in de buurt
Volgens de Atlantic Council, een onafhankelijke organisatie gevestigd in Washington, DC die CBDC’s volgt, overwegen vanaf april 2022 91 landen om een ​​CBDC uit te geven. De regering-Biden ondertekende op 9 maart 2022 een uitvoeringsbevel inzake digitale activa, dat een bepaling bevatte om te onderzoeken hoe een overheidsbrede aanpak voor het inzetten van een CBDC eruit zou zien in de Verenigde Staten.
Het belangrijkste dat u moet weten, is dat CBDC’s verschillen van Bitcoin en andere cryptocurrencies omdat ze zijn gemaakt en beheerd door een gecentraliseerde autoriteit – in dit geval een natiestaat. Je kunt stellen dat veel cryptocurrencies ook gecentraliseerd zijn, maar er zijn er veel die op het spectrum van decentralisatie vallen, en dit is wat ze uniek maakt ten opzichte van ons huidige legacy financiële systeem.
Alle CBDC’s zijn van nature gecentraliseerd: het woord ‘centraal’ zit zelfs in de naam. Dit betekent dat er een klein aantal besluitvormers is die bepalen hoe de valuta door de economie stroomt. Dit is vergelijkbaar met hoe het huidige financiële systeem functioneert met groepen zoals de Federal Reserve, die de bevoegdheid krijgen om het monetaire beleid te bepalen.
Het is ook belangrijk om te begrijpen dat niet alle CBDC’s gelijk zijn gemaakt en dat natiestaten ze op verschillende manieren zullen inzetten, wat aanzienlijke gevolgen heeft voor hun burgers. De gevolgen van specifieke CBDC-ontwerpen spelen zich af in de dagelijkse samenleving en cultuur. Laten we enkele nuances van CBDC’s onderzoeken, zodat u voorbereid bent op de komende revolutie in overheidsgeld.
Wat is een CBDC?
Een CBDC is een digitale valuta van de centrale bank. Het zijn digitale versies van een nationale valuta die is uitgegeven door de centrale bank van een bepaald land. Ze kunnen al dan niet worden gedekt door een ander actief of ze kunnen puur als fiat-valuta bestaan, wat betekent dat de waarde is gebaseerd op de belofte van de overheid. De meeste grote natiestaten gebruiken tegenwoordig fiat-valuta en je zou CBDC’s kunnen zien als een digitale versie van fiat met speciale unieke toevoegingen in mogelijkheden en functies omdat het puur digitaal is.
In de VS zou een CBDC bijvoorbeeld in wezen een “digitale dollar” zijn en wordt vaak als zodanig aangeduid.
Vanuit verschillende grote landen over de hele wereld lopen er onderzoeken naar het toepassen van CBDC’s en het beginnen met de uitgifte ervan. Sommige landen hebben hun CBDC’s al met succes gelanceerd, waaronder Nigeria.
Vaak aangeprezen als de volgende evolutie ter vervanging van contant geld als het dominante ruilmiddel, blijven er hindernissen voordat we een brede acceptatie zien.
Door de overheid uitgegeven en eigendom
Overheden houden van CBDC’s omdat ze worden uitgegeven door de staat en het zorgt voor strakke regulering binnen een gesloten systeem. CBDC’s staan ​​onder directe controle van de overheid, in tegenstelling tot cryptocurrencies die worden uitgegeven door de particuliere sector of openbare blockchains
Een van de zorgen van veel regeringen is dat cryptocurrencies de bevolking de keuze bieden om zich af te melden van het traditionele financiële systeem voor gedecentraliseerde financiering die buiten het typische toezicht van overheidsregulering valt. CBDC’s zijn een manier voor overheden om een ​​digitale betalingsconcurrent te bieden aan cryptocurrency en gedecentraliseerde financiële systemen die worden gebouwd buiten de meeste huidige overheidsreguleringsinfrastructuur.
Het is gepast om erop te wijzen dat geld niet lang in de geschiedenis onder de controle van een gecentraliseerde autoriteit heeft gestaan. Slechts een paar honderd jaar geleden werden gouden munten over de hele wereld geaccepteerd zonder enig centraal toezicht. Pas in de laatste honderd jaar zagen regeringen de enorme macht die ze konden benutten door centrale banken op te richten om het centrale gezag van hun economieën uit te oefenen.
Overheden zien CBDC’s als een manier om hun monopolie op geld terug te krijgen, omdat een van de beste manieren om een ​​bevolking onder controle te houden, via de economie is. Een ondeugdelijke greep op het monetaire beleid is een belangrijke hefboom voor controle die regeringen niet graag willen opgeven, maar er blijven vragen over hoe snel burgers van een bepaald land deze nieuwe vorm van geld zoals CBDC’s zullen adopteren.
Veel factoren kunnen deze adoptieboog beïnvloeden. Adoptie zal waarschijnlijk sterk variëren, afhankelijk van het bestaande politieke klimaat en systeem van de natie. Culturele verschillen kunnen er ook voor zorgen dat het ene land meer open staat voor dergelijke evoluties in valuta dan andere die wellicht op hun hoede zijn voor deze nieuwe technologieën.
Laten we niet vergeten dat crypto opt-in is omdat je de vrijheid hebt om te kiezen of je wilt deelnemen aan de cryptocurrency en web3-economie. Niemand laat je een crypto-portemonnee downloaden en beginnen met het verhandelen van NFT’s of cryptocurrency-tokens. Het is geheel uw eigen individuele keuze. Het is van cruciaal belang op te merken dat CBDC’s opt-in kunnen zijn – of dat ze verplicht kunnen worden, afhankelijk van de wetten en regels van een specifiek land.
Bezorgdheid over CBDC’s
Inflatie is nog steeds een legitieme zorg omdat de centrale banken van de overheid nog steeds de controle over het geldaanbod behouden. Er is niets dat een regering ervan weerhoudt om meer van haar CBDC uit te geven wanneer zij dat wil of wanneer de omstandigheden dit vereisen. In feite is het misschien nog gemakkelijker om CBDC’s op te blazen, omdat ze volledig digitaal zijn en er geen fysieke input nodig is om meer van de valuta te creëren. Slechts een paar toetsaanslagen en een overheid kan uit het niets meer geld creëren.
Privacy is een grote zorg als het gaat om CBDC’s, omdat CBDC’s inherent gecentraliseerd zijn. Centralisatie biedt veel mogelijkheden voor corruptie of misbruik, vooral omdat CBDC’s enorme schatkamers aan gegevens creëren over wie wie betaalt, en dit kan worden gebruikt om bepaalde transacties te censureren die de overheid onwettig of onwettig acht.
Als CBDC’s de enige betaalmethode zijn waarmee de ene persoon de andere kan betalen, dan heeft de overheid de bevoegdheid om transacties te blokkeren of uw bankrekening te bevriezen wanneer zij maar wil. Met al deze gegevens zal het voor sommige regeringen verleidelijk zijn om ze te gebruiken voor toezicht op hun bevolking.
CBDC’s kunnen opt-in zijn of kunnen verplicht zijn. Een voorbeeld van een CBDC die wordt gebouwd met bewaking als prioriteit, is de Chinese Digital Yuan. De Digital Yuan is bedoeld om contant geld in de Chinese samenleving te vervangen. De digitale yuan van China zorgt voor toezicht op alle transacties in het hele financiële systeem en China heeft de mogelijkheid om op afstand rekeningen te bevriezen of transacties te blokkeren die de digitale yuan gebruiken.
De basisrechten die in de Bill of Rights zijn uiteengezet, zijn afhankelijk van de uit te oefenen economische vrijheid. Als de economische vrijheid beperkter wordt door het strikte toezicht op financiële transacties met CBDC’s, worden fundamentele rechten aangetast en bedreigd.
Voordelen van CBDC’s
Er zijn een aantal voordelen die worden afgeleid van sommige CBDC’s, terwijl andere beperkte voordelen kunnen bieden, afhankelijk van hun toepassing. CBDC’s zijn kostenefficiënter dan fysiek contant geld omdat ze lagere transactiekosten hebben. Het is veel goedkoper om stukjes data door het land te sturen dan te betalen voor de beveiliging die nodig is om grote sommen contant geld te vervoeren, zoals in het geval van het gebruik van gewapende bewakers en gepantserde bankvoertuigen om contant geld en andere fysieke activa zoals goudstaven op te halen en af ​​te leveren.
De overstap naar digitale valuta en de eliminatie van contant geld betekent dat alles traceerbaar is, zodat regeringen de veiligheid en integriteit van hun geldhoeveelheid kunnen waarborgen met breed overzicht en diepgaande gegevens over de fijne kneepjes van hun economie.
Een groot voordeel is dat CBDC’s financiële inclusie kunnen bevorderen door mensen die vaak buiten de financiële sector worden buitengesloten, toegang te geven tot bank- en andere diensten. In veel gevallen heb je alleen een smartphone nodig om toegang te krijgen tot CBDC’s. Ze kunnen concurreren met particuliere bedrijven die prikkels nodig hebben om aan de transparantienormen te voldoen en illegale activiteiten te beperken.
Hoe zullen CBDC’s u beïnvloeden?
Een CBDC is virtueel geld dat wordt ondersteund en uitgegeven door een centrale bank. CBDC’s zijn een overheidsversie van digitaal geld, maar verschillen in sommige opzichten van cryptocurrency omdat ze altijd gecentraliseerd zijn, terwijl cryptocurrencies variëren in hun niveau van decentralisatie en centrale controle. CBDC’s zouden massale acceptatie kunnen bereiken en bijna net zo goed deel gaan uitmaken van het dagelijks leven als debet- en creditcards.
Naarmate cryptocurrencies populairder worden, hebben de centrale banken van de wereld zich gerealiseerd dat ze een alternatief moeten bieden om te concurreren in een wereld waarin de toekomst van geld hen al voorbijgaat met nieuwe innovaties die elke dag worden gelanceerd. Gedecentraliseerde financiering (DeFi) en het gebruik van stablecoins, cryptocurrencies die gekoppeld zijn aan een fiat-valuta van een natie zoals de Amerikaanse dollar of de euro, zijn voorbeelden van nieuwe mogelijkheden die verder gaan dan de vangrails die zijn geschetst door het oude financiële systeem en zijn netwerk van regulerende agentschappen.
Op sommige plaatsen zouden CBDC’s gemakkelijk massaal kunnen worden geaccepteerd en bijna net zo veel deel gaan uitmaken van het dagelijks leven als debet- en creditcards. U kunt worden gedwongen om te beginnen met het betalen van officiële overheidsbijdragen in de oorspronkelijke CBDC van een bepaalde overheid.
CBDC’s zullen door verschillende natiestaten op verschillende manieren worden aangenomen en ingezet. Het is van cruciaal belang voor regeringen die CBDC’s inzetten om ze met zorg uit te voeren om de rechten van hun bevolking te behouden en hun gegevens te beschermen tegen overmacht of corruptie. Bepaalde regeringen kunnen gebruikmaken van de controle- en toezichtmogelijkheden die CBDC’s bieden en deze gebruiken om hun greep op de macht in hun rechtsgebieden verder te versterken.
Als je de economische hefbomen van een samenleving beheert, kun je de bevolking beheersen. Er is geen vrijheid zonder de vrijheid om transacties uit te voeren: als een overheid uw vermogen om transacties uit te voeren censureert, beperkt dit uw recht op vrijheid van meningsuiting. Voordelen van CBDC’s zijn onder meer meer manieren waarop financiële trends kunnen worden gevolgd en ze kunnen helpen het monetaire beleid sneller en naadloos te laten verlopen.
De belangrijkste factoren bij het bepalen van de manier waarop CBDC’s uw leven zullen beïnvloeden, hangen sterk af van waar u woont en hoe uw land deze volgende evolutie in geld begint uit te rollen.