Er zijn tal van ziektekostenverzekeringen op de markt voor senioren, zowel door de overheid gefinancierde als particuliere opties. Iedereen ouder dan 65 komt in aanmerking voor Medicare, maar sommige mensen vergelijken deze dekking misschien liever met privéverzekeringsopties. Dit komt omdat er enkele significante verschillen zijn tussen Medicare en opties voor privéverzekeringen, dekking, kosten en meer.
In dit artikel gaan we dieper in op de verschillen en enkele overeenkomsten tussen Medicare en particuliere verzekeringen.
Wat is Medicare?
Medicare is een door de overheid gefinancierde ziektekostenverzekering die beschikbaar is voor mensen van 65 jaar en ouder, evenals voor mensen met bepaalde chronische handicaps.
Onderdelen en plannen
Wanneer u zich aanmeldt voor Medicare, zijn er verschillende opties om uit te kiezen, afhankelijk van het type dekking dat u zoekt.
- Deel Aof ziekenhuisverzekering, dekt bezoeken aan spoedeisende hulp en intramurale zorg, evenals thuiszorg, bekwame verpleeghuiszorg en hospice-zorg.
- Deel Bof ziektekostenverzekering, dekt preventieve gezondheidszorg zoals diagnostische en behandelingsdiensten voor aandoeningen.
- Deel Cof Medicare Advantage, wordt aangeboden door particuliere verzekeringsmaatschappijen die de oorspronkelijke medicare (deel A en deel B) -diensten dekken, evenals aanvullende dekking zoals tandheelkunde en gezichtsvermogen.
- Deel D, of de dekking van geneesmiddelen op recept, is een aanvulling op de originele Medicare waarmee u de kosten van uw geneesmiddelen op recept kunt dekken.
- Medigapof Medicare aanvullende verzekering, is een aanvulling op de originele Medicare die helpt om de contante kosten die aan uw plan zijn verbonden, te dekken.
Dekking
De dekking die u ontvangt wanneer u zich aanmeldt voor Medicare, is afhankelijk van het type plan dat u kiest. De meeste mensen kiezen een van de twee opties om in al hun zorgbehoeften te voorzien: originele Medicare met Deel D en Medigap of Medicare Advantage.
Kosten
Er zijn verschillende kosten verbonden aan Medicare-dekking, afhankelijk van het type plan dat u kiest. Hier is een overzicht van de kosten die u met Medicare in 2021 zult zien:
- Deel A. De meeste mensen komen in aanmerking voor premievrije dekking van Deel A. Als u tijdens uw leven in totaal 40 kwartalen (10 jaar) niet hebt gewerkt, varieert de maandelijkse premie van $ 259 tot $ 471. Het eigen risico is $ 1.484 per uitkeringsperiode. De dagelijkse kosten voor co-assurantie voor intramurale zorg variëren van $ 185,50 tot $ 742.
- Deel B. De maandelijkse premie voor deel B begint bij $ 148,50 en kan meer worden gebaseerd op uw inkomen. Het eigen risico is $ 203 voor het hele jaar. Muntenverzekering is 20 procent van de door Medicare goedgekeurde kosten voor services nadat het eigen risico is betaald.
- Deel C. Naast het betalen van deel A- en deel B-kosten, kan een Medicare Advantage-plan ook zijn eigen maandelijkse premie, jaarlijks eigen risico, aftrekbaar medicijn, co-assurantie en copayments hebben. Deze bedragen variëren afhankelijk van het plan dat u kiest.
- Deel D. Naast het betalen voor deel A en B, variëren de kosten van Deel D afhankelijk van het type medicijndekking dat u nodig heeft, welke medicijnen u gebruikt en wat uw premie en aftrekbare bedragen omvatten.
- Medigap. De maandelijkse en jaarlijkse kosten voor Medigap zijn afhankelijk van het type abonnement dat u kiest. Een Medigap-plan helpt echter om een deel van de oorspronkelijke kosten voor Medicare-onderdelen A en B te betalen.
Een ding om op te merken is dat alle Medicare Advantage-plannen een jaarlijks eigen maximum hebben. Het maximale bedrag dat een Medicare Advantage-abonnement in contante kosten kan in rekening brengen, is $ 7.550 in 2021.
De originele Medicare (delen A en B) hebben echter geen eigen maximum, wat betekent dat uw medische kosten snel kunnen oplopen.
Wat is een particuliere verzekering?
Particuliere verzekering is een ziektekostenverzekering die wordt aangeboden door particuliere bedrijven. Ze hebben meer vrijheid om te beslissen wie ze dekken, welk type dekking ze aanbieden en hoeveel ze in rekening brengen.
Plannen
Er zijn veel mogelijkheden om een particuliere verzekering af te sluiten. Veel mensen sluiten een particuliere verzekering af via hun werkgever, en hun werkgever betaalt een deel van de premies voor deze verzekering als uitkering.
Een andere optie is het kopen van een verzekering via de federale Healthcare Marketplace. Er zijn vier niveaus van particuliere verzekeringsplannen binnen de verzekeringsbeurzen. Deze niveaus verschillen op basis van het percentage services waarvoor u verantwoordelijk bent.
- Bronzen plannen 60 procent van uw zorgkosten dekken. Bronzen plannen hebben het hoogste eigen risico van alle plannen, maar de laagste maandelijkse premie.
- Zilveren plannen 70 procent van uw zorgkosten dekken. Zilveren plannen hebben over het algemeen een lager eigen risico dan bronzen plannen, maar met een gematigde maandelijkse premie.
- Gouden plannen 80 procent van uw zorgkosten dekken. Goudplannen hebben een veel lager eigen risico dan bronzen of zilverplannen, maar met een hoge maandelijkse premie.
- Platina-abonnementen 90 procent van uw zorgkosten dekken. Platinum-abonnementen hebben het laagste eigen risico, dus uw verzekering betaalt zich vaak zeer snel uit, maar ze hebben de hoogste maandelijkse premie.
Binnen elk van deze niveaus bieden bedrijven ook verschillende planstructuren aan, zoals HMO, PPO, PFFS of MSA. Bovendien verkopen sommige particuliere verzekeringsmaatschappijen Medicare ook in de vorm van Medicare Advantage-, Part D- en Medigap-plannen.
Dekking
Particuliere verzekeringsplannen zijn verantwoordelijk voor het dekken van ten minste uw bezoeken aan preventieve gezondheidszorg. Als u onder uw plan aanvullende dekking nodig heeft, moet u er een kiezen die alles-in-één dekking biedt of aanvullende verzekeringsplannen toevoegen.
U hebt bijvoorbeeld een plan dat uw gezondheidszorg dekt, maar vereist aanvullende plannen voor vergoedingen voor tandheelkundige, visuele en levensverzekeringen.
Kosten
Bijna alle ziektekostenverzekeringen, privé of anderszins, hebben kosten zoals premie, eigen risico, eigen bijdragen en co-assurantie. Bij particuliere verzekeringsplannen variëren deze kosten afhankelijk van het type plan dat u koopt.
Hier is een overzicht van enkele van de standaard verzekeringskosten en hoe deze werken met betrekking tot particuliere verzekeringen:
- Premie. Een premie is de maandelijkse kost van uw ziektekostenverzekering. Heeft u een bronzen of zilveren plan, dan wordt uw maandelijkse premie lager. Als u een goud- of platina-abonnement heeft, zal uw maandelijkse premie veel hoger zijn.
- Aftrekbaar. Een eigen risico is het bedrag dat u uit eigen zak moet betalen voordat uw verzekeringsmaatschappij haar deel begint te betalen. Over het algemeen stijgt uw premie naarmate uw eigen risico daalt. Plannen met een lager eigen risico worden doorgaans veel sneller uitbetaald dan plannen met een hoog eigen risico.
- Copaybetaling en co-assurantie. Een eigen betaling (copay) is een vast bedrag dat u elke keer dat u naar een arts of specialist gaat, uit eigen zak moet betalen. Muntenverzekering is een percentage van de totale goedgekeurde kosten van een dienst die u moet betalen nadat u aan uw eigen risico heeft voldaan.
Al deze kosten zijn afhankelijk van het type particuliere verzekeringsplan dat u kiest. Maak een balans op van uw financiële situatie om te bepalen wat voor soort maandelijkse en jaarlijkse betalingen u zich kunt veroorloven. U moet ook rekening houden met eventuele gezondheidsproblemen die u beheert en hoe vaak u medische zorg en voorgeschreven medicijnen nodig heeft.
Hoe verschillen privéverzekeringen en Medicare?
Hieronder vindt u een tabel waarin enkele van de opmerkelijke verschillen tussen Medicare en particuliere verzekeringen worden vergeleken:
| Medicare | Prive verzekering | |
|---|---|---|
| Soort verzekering | door de overheid gefinancierd | particuliere bedrijven |
| Echtelijke dekking | nee, echtgenoten moeten zich apart inschrijven | ja, met wat plannen |
| Algemene medische kosten | minder duur | duurder |
| Premium-vrije abonnementen | gemeenschappelijk | niet gebruikelijk |
| Leeftijdsvereiste | 65+, tenzij u in aanmerking komt voor Medicare vanwege een chronische aandoening of handicap | elke leeftijd |
| Eigen max | alleen met Medicare Advantage- en Part-plannen (er is geen limiet op wat u betaalt met deel A en B) | Ja |
De verschillen tussen Medicare en particuliere verzekeringen zijn een grote factor bij het beslissen welk type plan voor u het beste werkt.
Als u bijvoorbeeld dekking nodig heeft voor personen ten laste, is een privéverzekering wellicht de meest haalbare optie. In vergelijking,
Hoe zijn particuliere verzekeringsplannen en Medicare vergelijkbaar?
De onderstaande grafiek illustreert enkele van de overeenkomsten die bestaan tussen Medicare en particuliere verzekeringen:
| Medicare en particuliere verzekeringen | |
|---|---|
| Preventieve zorg | bedekt |
| Plan structuur | meerdere soorten abonnementen aangeboden |
| Algemene flexibiliteit | hangt af van het plan |
| Extra dekking | moet toevoegen |
Preventieve gezondheidszorg is wettelijk opgenomen in alle ziektekostenverzekeringen, maar zowel Medicare als particuliere verzekeringen bieden een verscheidenheid aan aanvullende dekkingsopties om aan uw persoonlijke behoeften te voldoen.
Welke delen van Medicare worden verkocht door particuliere verzekeringsmaatschappijen?
Medicare Advantage (deel C), deel D en Medigap zijn allemaal optionele Medicare-plannen die worden verkocht door particuliere verzekeringsmaatschappijen.
Medicare voordeel
Medicare Advantage-plannen zijn een populaire optie voor Medicare-begunstigden omdat ze alles-in-één Medicare-dekking bieden. Dit omvat originele Medicare, en de meeste plannen hebben ook betrekking op geneesmiddelen op recept, tandheelkundige, visuele, gehoor- en andere gezondheidsvoordelen.
Medicare Advantage-plannen hebben allemaal dezelfde kosten als de originele Medicare, plus alle andere kosten die bij het plan horen.
Om u in te schrijven voor een Medicare Advantage-plan, moet u al zijn ingeschreven in het originele Medicare. Zodra u dit hebt gedaan, kunt u Medicare’s zoek een plan-tool gebruiken om te winkelen voor Medicare Advantage-plannen in uw regio.
Deel D en Medigap
Als u tevreden bent met uw oorspronkelijke Medicare-dekking, maar dekking van geneesmiddelen op recept wilt en hulp wilt met uw eigen Medicare-kosten, kunt u Deel D- en Medigap-beleid aan uw plan toevoegen.
Deel D heeft een aparte set kosten, zoals een premie en eigen risico, terwijl Medigap alleen een maandelijkse premie heeft (geen eigen risico).
Om u in te schrijven voor Medicare Deel D en Medigap, moet u al zijn ingeschreven voor Medicare Deel A en Deel B. U kunt ook de hierboven genoemde planzoeker gebruiken om te winkelen voor Deel D-plannen en deze tool voor Medigap-plannen.
Tips om te kiezen tussen Medicare en particuliere verzekeringen
Andere factoren waarmee u rekening moet houden, zijn onder meer of uw echtgenoot dekking nodig heeft, wat uw inkomen is en of u vaak reist. Al deze zaken, en meer, kunnen van invloed zijn op het type ziektekostenverzekering dat het beste bij u past.
Als je meer hulp nodig hebt …
Als u uw specifieke situatie met een onbevooroordeelde Medicare-expert wilt bespreken, neem dan contact op met uw plaatselijke kantoor van het State Health Insurance Assistance Program (SHIP). Zij brengen u in contact met een getrainde lokale vrijwilliger die u door uw opties kan leiden en u kan helpen bij het maken van keuzes die passen bij uw behoeften voor het komende jaar.
De afhaalmaaltijd
Medicare en particuliere verzekeringsmaatschappijen bieden beide opties voor dekking van de gezondheidszorg, maar er zijn verschillen tussen de twee soorten verzekeringen.
Medicare is een door de overheid gefinancierde ziektekostenverzekering die u kan helpen besparen op uw maandelijkse medische kosten, maar er is geen limiet aan hoeveel u elk jaar uit eigen zak zou kunnen betalen.
Particuliere ziektekostenverzekeringen worden aangeboden door particuliere bedrijven die meestal elke maand duurder zijn, maar bieden een maximale en meer flexibiliteit voor begunstigden.
Houd bij het kiezen van het beste plan voor u rekening met al uw persoonlijke, medische en financiële behoeften.
Dit artikel is bijgewerkt op 13 november 2020 om Medicare-informatie uit 2021 weer te geven.
De informatie op deze website kan u helpen bij het nemen van persoonlijke beslissingen over verzekeringen, maar is niet bedoeld om advies te geven over de aankoop of het gebruik van verzekeringen of verzekeringsproducten. Healthline Media handelt op geen enkele manier met verzekeringen en heeft geen vergunning als verzekeringsmaatschappij of producent in enig Amerikaans rechtsgebied. Healthline Media beveelt of onderschrijft geen derde partijen die mogelijk verzekeringsactiviteiten afhandelen.