Hoe werken Medicare en FEHB’s samen?

Wat zijn Federal Employee Health Benefits (FEHB’s)?

Federal Employee Health Benefits (FEHB’s) zijn beschikbaar voor werknemers van de federale overheid of gepensioneerden. Ook gezinsleden en nabestaanden van werknemers komen in aanmerking.

Het FEHB-programma omvat meer dan 276 keuzes voor ziektekostenverzekeringen voor federale werknemers. Hoewel sommige plannen alleen beschikbaar zijn voor werknemers in bepaalde rollen, zoals het leger, hebben de meeste federale werknemers meerdere opties om uit te kiezen.

Federale werknemers kunnen kiezen uit soorten plannen zoals Private Fee-for-Service (PFFS), Healthcare Maintenance Organization (HMO) en Preferred Provider Organization (PPO). Als federale werknemer kunt u een plan kiezen dat bij uw budget en de behoeften van uw gezin past.

Kan ik mijn FEHB-plan behouden na mijn pensionering?

U kunt uw FEHB-plan behouden nadat u met pensioen bent gegaan, zolang u aan een aantal voorwaarden voldoet. De eerste is dat u het pensioenproces moet doorlopen en niet alleen uw federale baan moet opzeggen. U kunt uw FEHB-plan niet behouden als u uw baan verlaat onder een andere omstandigheid dan met pensioen.

De tweede vereiste is dat je minimaal 5 jaar of de hele periode sinds je in aanmerking kwam om je aan te melden bij je huidige FEHB-plan bent ingeschreven.

Dus als je pas later in je carrière aan een federale job begint, kun je eerder dan 5 jaar met pensioen gaan en toch je FEHB-plan behouden. Als u bijvoorbeeld op 59-jarige leeftijd met een federale baan begint en u aanmeldt voor een FEHB-plan, kunt u deze behouden, zelfs als u op 62-jarige leeftijd met pensioen gaat.

Hoe werken FEHB’s als u Medicare heeft?

Je komt in aanmerking voor Medicare zodra je 65 jaar wordt. Als je een ziektekostenverzekering hebt via een FEHB-plan, kun je deze naast Medicare gebruiken. U kunt een paar combinaties maken van Medicare en uw FEHB-plan, afhankelijk van uw omstandigheden.

Het begrijpen van de onderdelen van Medicare en hoe ze samenwerken, is de sleutel om te beslissen of het gebruik van FEHB en Medicare samen geschikt voor u is.

Medicare Deel A en FEHB’s

Medicare Deel A is dekking in het ziekenhuis. Het biedt dekking voor verblijven in het ziekenhuis of in instellingen voor langdurige zorg. Deze dekking is normaal gesproken gratis, dus voor de meeste mensen is het zinvol om deel A te gebruiken. Zolang je minimaal 10 jaar hebt gewerkt en voldoende socialezekerheidskredieten hebt verdiend, is deel A premievrij. Dit betekent dat u een extra laag dekking heeft zonder dat u een extra premie hoeft te betalen.

Als u Medicare en FEHB’s heeft, is Medicare de primaire betaler zodra u met pensioen gaat. Terwijl u nog aan het werk bent, is uw FEHB-plan uw primaire betaler en Medicare treedt in werking als secundair. Als u echter eenmaal met pensioen bent, is Medicare de primaire betaler en is uw FEHB-plan secundair.

Dit betekent dat als u in het ziekenhuis wordt opgenomen en Medicare Part A samen met FEHB gebruikt, Medicare eerst betaalt. Bijkomende kosten voor u, zoals eigen risico of bedragen voor co-assurantie, kunnen door uw FEHB worden betaald, afhankelijk van uw plan.

Als u deel A-dekking wilt hebben naast uw FEHB-plan, moet u zich inschrijven voor Medicare. U kunt zich al vanaf 3 maanden voor uw 65e verjaardag aanmelden of tot 3 maanden daarna. U wordt automatisch ingeschreven als u al met pensioen bent en een uitkering ontvangt van de sociale zekerheid of de spoorwegpensioenraad. U moet zich inschrijven als u nog geen pensioenuitkeringen ontvangt.

Medicare Deel B en FEHB’s

Medicare Deel B is een medische verzekering. Het omvat diensten zoals doktersbezoeken, doorverwijzingen van specialisten en medische apparatuur. In tegenstelling tot deel A betalen de meeste mensen wel een premie voor deel B.

In 2021 is de standaardpremie van Deel B $ 148,50. Uw premie wordt hoger als uw inkomen hoger is dan $ 88.000. U betaalt deze premie bovenop de premie van uw FEHB-plan als u beide samen gebruikt.

Ook al betaalt u twee premies, het is vaak een goede keuze om FEHB’s en deel B samen te gebruiken. Net als bij Deel A-dekking, is Medicare de primaire betaler zodra u met pensioen bent. Medicare Part B betaalt 80 procent voor gedekte diensten.

Wanneer u deel B samen met een FEHB-plan gebruikt, kan uw FEHB-plan de 20 procent dekken waarvoor u verantwoordelijk bent met alleen deel B. Het gebruik van een FEHB-plan samen met Medicare Part B werkt als het hebben van een Medicare-supplement of Medigap-plan. Uw FEHB-plan betaalt echter ook voor dekking die Medicare niet doet.

Uw zorgbehoeften en budget kunnen helpen bepalen of het voor u zinvol is om zowel Deel B als FEHB’s samen te hebben. Als u bijvoorbeeld een FEHB-plan heeft met een premie van $ 60 per maand en in aanmerking komt voor de standaardpremie van Deel B, betaalt u $ 208,50 per maand voor een verzekering.

Als u een chronische aandoening heeft, zoals diabetes, waarvoor meerdere tests en doktersbezoeken nodig zijn, kan uw Medicare-co-assurantiebedrag van 20 procent gemakkelijk oplopen tot meer dan de extra $ 60 per maand. In dit scenario zou het logisch zijn om FEHB’s en Medicare samen te gebruiken om de meest volledige dekking te krijgen.

FEHB’s dekken ook eerder kosten zoals tandheelkundige ingrepen of medicijnen waar Medicare niet voor betaalt. Door beide plannen samen te gebruiken, kunt u ervoor zorgen dat u verzekerd bent van alles wat er opkomt.

Medicare Deel C en FEHB’s

Samen staan ​​Medicare-delen A en B bekend als originele Medicare. U kunt originele Medicare naast een FEHB-plan gebruiken om uw dekking te maximaliseren. De zaken zijn echter iets anders als u een Medicare Part C- of Medicare Advantage-plan overweegt.

Een Medicare Advantage-plan is een ziekteverzekeringsplan dat wordt aangeboden door een privébedrijf dat een contract sluit met Medicare om dekking te bieden. Medicare Advantage-plannen dekken alle diensten van originele Medicare en voegen vaak dekking toe voor medicijnen, oogzorg, tandheelkundige zorg en meer.

U heeft uw FEHB-plan misschien niet nodig als u ervoor kiest om u in te schrijven voor een Medicare Advantage-plan. Aangezien een Medicare Advantage-plan in de plaats komt van het originele Medicare en meer dekking biedt, biedt uw FEHB-plan mogelijk niet veel extra voordelen.

Als u ervoor kiest om een ​​Medicare Advantage-plan te nemen in plaats van uw FEHB-plan, moet u uw FEHB-plan opschorten in plaats van annuleren. Op die manier kunt u uw FEHB-plan in de toekomst opnieuw kiezen als uw Medicare Advantage-plan niet langer voor u werkt.

Een Medicare Advantage-plan is misschien niet in alle gevallen zinvol, vooral als u al FEHB-dekking heeft. Voordeelplannen hebben hun eigen premies en kosten. Afhankelijk van uw FEHB-plan en van de Medicare Advantage-plannen die voor u beschikbaar zijn, kan dit duurder zijn dan het samen gebruiken van Deel B en FEHB’s.

Bovendien gebruiken veel Medicare Advantage-abonnementen netwerken. Dit kan betekenen dat u van arts en andere specialisten moet wisselen als u uw FEHB-plan verlaat voor een Medicare Advantage-plan.

Als er in uw regio echter Medicare Advantage-plannen beschikbaar zijn die bij uw budget passen, kan het u geld besparen door uw FEHB-plan op te schorten en in plaats daarvan een Medicare Advantage-plan te gebruiken.

Uiteindelijk komt de keuze neer op de plannen die voor u beschikbaar zijn en uw specifieke medische behoeften. U kunt zoeken naar Medicare Advantage-plannen die in uw regio beschikbaar zijn met behulp van de planzoeker van de Medicare-website.

Medicare Deel D en FEHB’s

Medicare Deel D is de dekking van geneesmiddelen op recept. Er is een zeer beperkte dekking van geneesmiddelen op recept met originele Medicare, dus het toevoegen van Deel D helpt begunstigden vaak om voor hun medicijnen te betalen.

Alle FEHB-abonnementen bieden dekking op recept. Dus als u uw FEHB-plan samen met de originele Medicare behoudt, heeft u deel D niet nodig.

Kunt u een FEHB-plan kiezen in plaats van Medicare?

In de meeste gevallen kunt u ervoor kiezen om uw Medicare-dekking niet te gebruiken en gewoon uw FEHB-plan te blijven gebruiken. Medicare is een optioneel plan, wat betekent dat u geen dekking van Deel A of Deel B hoeft te hebben.

Er is echter een uitzondering. Als u bent ingeschreven voor TRICARE, een FEHB-plan voor militaire leden, moet u zich aanmelden voor originele Medicare om uw dekking te behouden.

Als u een ander FEHB-plan heeft, is de keuze aan u. U kunt beslissen wat het beste werkt voor uw budget en behoeften. Houd er echter rekening mee dat Medicare Part A normaal gesproken premievrij is. Deel A als extra dekking in geval van ziekenhuisopname is voor de meeste mensen een goed idee, aangezien zij extra bescherming hebben zonder hogere kosten te betalen.

Hoewel u zich tijdens uw eerste inschrijvingsperiode niet hoeft in te schrijven voor Deel B, betaalt u een vergoeding voor laattijdige inschrijving als u besluit dat u dit later wilt.

Deze regel is alleen van toepassing als u al met pensioen bent wanneer u in aanmerking komt voor Deel B. Als u nog steeds werkt, kunt u zich inschrijven voor Deel B zodra u met pensioen gaat. Je hebt tot 8 maanden de tijd om je in te schrijven voordat je een boete voor te late inschrijving moet betalen. Er is geen boete voor te late inschrijving voor deel A.

Kunnen echtgenoten van federale werknemers met FEHB’s deze behouden?

Uw echtgenoot kan zijn FEHB-plan behouden zolang u nog in aanmerking komt. Uw FEHB-regeling kan u, uw echtgenoot en uw kinderen tot 26 jaar dekken, zelfs na uw pensionering.

Uw echtgenoot komt mogelijk ook in aanmerking voor Medicare naast FEHB. In tegenstelling tot FEHB-plannen zijn Medicare-plannen individueel. U kunt iemand niet toevoegen aan een Medicare-plan (behalve deel A), hoewel u in aanmerking kunt komen via het werkkrediet van een echtgenoot.

Het gebruik van FEHB’s naast Medicare werkt op dezelfde manier voor gedekte echtgenoten als voor de primaire gedekte begunstigde. Ze kunnen elke combinatie van Medicare-onderdelen en een FEHB-plan kiezen.

De afhaalmaaltijd

• Door FEHB’s en Medicare samen te gebruiken, kunt u uw zorgbehoeften na pensionering dekken.
• U kunt de FEHB-dekking behouden voor uzelf, uw echtgenoot en uw kinderen tot 26 jaar na uw pensionering. Medicare is de primaire betaler en uw FEHB-plan is de secundaire betaler.
• Afhankelijk van het bedrag van uw premie en eventuele gezondheidsproblemen die u heeft, kan het hebben van beide plannen u op de lange termijn geld besparen.
• Medicare is optioneel, tenzij u TRICARE heeft.
• Uw budget en omstandigheden zullen bepalen of het houden van FEHB’s en inschrijving voor Medicare zinvol voor u is.

Dit artikel is bijgewerkt op 19 november 2020 om de Medicare-informatie uit 2021 weer te geven.

De informatie op deze website kan u helpen bij het nemen van persoonlijke beslissingen over verzekeringen, maar is niet bedoeld om advies te geven over de aankoop of het gebruik van verzekeringen of verzekeringsproducten. Healthline Media handelt op geen enkele manier met verzekeringen en heeft geen vergunning als verzekeringsmaatschappij of producent in enig Amerikaans rechtsgebied. Healthline Media beveelt of onderschrijft geen derde partijen die mogelijk verzekeringsactiviteiten uitvoeren.