De kosten van verzekering

In de uitgebreide en vaak verwarrende wereld van ziektekostenverzekeringen wordt er met veel termen rondgegooid. Deze woorden kunnen verwarrend zijn voor een beginnende koper van een ziektekostenverzekering of voor iemand die probeert te begrijpen hoe een ziektekostenverzekering werkt.

Om weloverwogen keuzes te maken, is het belangrijk dat u de voorwaarden begrijpt rond het geld dat u betaalt voor ziektekostenverzekering en medische kosten.

Wat zijn aftrekbare bedragen voor de ziektekostenverzekering?

Het eigen risico van een ziektekostenverzekering is een bepaald bedrag of een afgetopte limiet die u eerst moet betalen voordat uw verzekering uw medische kosten begint te betalen.

Als u bijvoorbeeld een eigen risico van $ 1000 hebt, moet u eerst $ 1000 uit eigen zak betalen voordat uw verzekering de kosten van een medisch bezoek dekt. Het kan enkele maanden of slechts één bezoek duren voordat u dat aftrekbare bedrag bereikt.

U betaalt uw eigen risico rechtstreeks aan de medische professional, kliniek of ziekenhuis. Als u $ 700 in rekening brengt op de eerste hulp en $ 300 aan de dermatoloog, betaalt u $ 700 rechtstreeks aan het ziekenhuis en $ 300 rechtstreeks aan de dermatoloog. U betaalt uw eigen risico niet aan uw verzekeringsmaatschappij.

Nu je $ 1000 hebt betaald, heb je je eigen risico ‘voldaan’. Uw verzekeringsmaatschappij begint dan met het betalen van uw door de verzekering gedekte medische kosten.

Uw eigen risico wordt automatisch teruggezet naar $ 0 aan het begin van uw polisperiode. De meeste polisperiodes zijn 1 jaar lang. Nadat de nieuwe polisperiode is ingegaan, bent u verantwoordelijk voor het betalen van uw eigen risico totdat deze is vervuld.

Mogelijk bent u nog steeds verantwoordelijk voor een eigen betaling of medeverzekering, zelfs nadat het eigen risico is voldaan, maar de verzekeringsmaatschappij betaalt ten minste een deel van de kosten.

Eigen risico vs. premie

Een ziektekostenverzekering premie is het bedrag dat u maandelijks aan uw verzekeraar betaalt. Dit is de enige uitkering die u krijgt als u nooit gebruik maakt van uw zorgverzekering.

U blijft premies betalen totdat u geen verzekeringsplan meer heeft. Een eigen risico hoeft daarentegen alleen betaald te worden als u gebruik maakt van de verzekering.

De premieprijzen stijgen met elke extra persoon die u aan uw verzekeringsplan toevoegt. Als u getrouwd bent en uw echtgenoot dekt, zal uw premieprijs hoger zijn dan die van een alleenstaande met hetzelfde plan. Als u getrouwd bent en uw echtgenoot en twee kinderen dekt, zal uw premieprijs ook hoger zijn dan voor een alleenstaande of een getrouwd stel met dezelfde dekking.

Als u een verzekering ontvangt via een werkgever, wordt uw premie doorgaans rechtstreeks van uw salaris afgetrokken. Veel bedrijven betalen een bepaald deel van de premie. Uw werkgever kan bijvoorbeeld 60 procent betalen, en dan wordt de resterende 40 procent van uw salaris afgetrokken.

Aftrekbaar vs. copay

Uw ziektekostenverzekering begint uw zorgkosten te betalen zodra u aan uw eigen risico voldoet. Het is echter mogelijk dat u elke keer dat u van de verzekering gebruikmaakt, nog steeds kosten moet betalen.

EEN eigen betaling is het deel van een medische verzekering waarvoor u verantwoordelijk bent. In de meeste gevallen zal een dokterspraktijk de nabetaling vragen op het moment van uw afspraak.

Copaybetalingen zijn meestal vaste, bescheiden bedragen. U bent bijvoorbeeld mogelijk verantwoordelijk voor een copay van $ 25 elke keer dat u uw huisarts bezoekt. Dit bedrag varieert per verzekeringsplan.

In sommige gevallen is de nabetaling geen vast bedrag. In plaats daarvan bent u mogelijk een vast percentage verschuldigd op basis van het bedrag dat uw verzekering voor het bezoek in rekening brengt.

Uw eigen betaling kan bijvoorbeeld 10 procent van de kosten van uw bezoek zijn. Een bezoek kan $ 90 kosten. Een andere zou $ 400 kunnen zijn. Om die reden kan uw eigen betaling bij elke afspraak wijzigen.

Als u een medische professional, kliniek of ziekenhuis bezoekt buiten het goedgekeurde netwerk van uw verzekering, krijgt u mogelijk een andere eigen betaling dan wanneer u een netwerk gebruikt.

Aftrekbaar versus co-assurantie

Sommige ziektekostenverzekeraars beperken het percentage van uw medische claims dat ze vergoeden. Jij bent verantwoordelijk voor het resterende percentage. Dit bedrag wordt afgeroepen co-assurantie.

Als aan uw eigen risico is voldaan, kan uw verzekeringsmaatschappij bijvoorbeeld 80 procent van uw zorgkosten betalen. U bent dan verantwoordelijk voor de resterende 20 procent. Typische muntenverzekeringen variëren tussen 20 en 40 procent voor de verzekerde.

U begint pas met het betalen van uw co-assurantie als aan uw eigen risico is voldaan. Als u medische diensten gebruikt buiten het goedgekeurde netwerk van uw verzekering, kan uw co-assurantiebedrag anders zijn dan wanneer u gebruik had gemaakt van diensten in het netwerk.

Aftrekbaar vs. eigen maximum

Jouw eigen maximum is het hoogste bedrag dat u tijdens een polisperiode betaalt. De meeste polisperiodes zijn 1 jaar lang. Zodra u uw eigen maximum bereikt, betaalt uw verzekeringsplan alle extra kosten voor 100 procent.

Uw eigen risico maakt deel uit van uw eigen maximum. Eventuele copayments of munten worden ook meegerekend in uw contante maximum.

Het maximum telt vaak geen premies en eventuele kosten buiten het netwerk van de provider. Het out-of-pocket-maximum is doorgaans vrij hoog en varieert van plan tot plan.

Plannen met een hoog versus een laag eigen risico

Verzekeringsplannen met een hoge aftrekbaarheid en een lage premie zijn de afgelopen jaren populair geworden. Met deze verzekeringsplannen kunt u elke maand een klein bedrag aan premie betalen.

Uw kosten als u gebruik maakt van uw verzekering zijn echter vaak hoger dan die van een persoon met een laag eigen risico. Een persoon met een laag eigen risico heeft daarentegen waarschijnlijk een hogere premie maar een lager eigen risico.

Hoogaftrekbare verzekeringsplannen werken goed voor mensen die zeer weinig medische kosten verwachten. Mogelijk betaalt u minder door lage premies en een eigen risico dat u zelden nodig heeft.

Plannen met een laag eigen risico zijn goed voor mensen met chronische aandoeningen of gezinnen die anticiperen op de noodzaak van meerdere bezoeken aan de dokter per jaar. Hierdoor blijven uw initiële kosten lager, zodat u uw uitgaven gemakkelijker kunt beheren.

Wat is het juiste eigen risico voor mij?

Het antwoord op deze vraag hangt grotendeels af van het aantal mensen dat u verzekert, hoe actief u bent en hoeveel doktersbezoeken u verwacht in een jaar.

Een plan met een hoog eigen risico is geweldig voor mensen die zelden naar de dokter gaan en hun maandelijkse uitgaven willen beperken. Als u kiest voor een plan met een hoog eigen risico, moet u beginnen met sparen, zodat u bereid bent om eventuele medische kosten vooraf te betalen.

Een plan met een laag eigen risico is misschien het beste voor een groter gezin dat weet dat ze regelmatig dokterspraktijken zullen bezoeken. Deze plannen zijn ook een goede optie voor een persoon met een chronische medische aandoening.

Geplande bezoeken, zoals wellnessbezoeken, controles van chronische aandoeningen of verwachte noodbehoeften, kunnen snel oplopen als u een plan met een hoog eigen risico heeft. Met een laag aftrekbaar plan kunt u uw contante uitgaven beter beheren.

Praat met uw verzekeringsmaatschappij

Als u de juiste verzekering voor u probeert te kiezen, ga dan naar een plaatselijke zorgverzekeraar. Veel bedrijven bieden persoonlijke begeleiding om u te helpen uw opties te begrijpen, uw risico’s af te wegen en een plan te kiezen dat bij u past.